小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让非常多朋友把目光转向它。
但该年金险真如此赞？
接下来就给你们做个产品的分析，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点设计的很好！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这一设置非常友好！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，然而合同依旧是保持有效状态，
此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
给大家用个例子说明一下：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，他的妻子每年可以领取到一定的年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说，有可能有分红，也有可能没有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。
综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要空想了~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假使被保人80周岁后丧命了，把身故保险金从保障内容划去了！怎么这么小气！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 的保额也不是没有存在过，
以三四十岁的人为标准，是家庭经济的支柱，身故赔付金肯定是越高越高。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，并没有从消费者的角度出发！一定要接受批评！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，因为字数限制，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越增长，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险优惠"的图文回答，望采纳！
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