小秋阳说保险-北辰
银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，和3.5%没有相差特别大，所以相对来说收益还不错。但是条款的水深不深，各位要有个大概了解！
步入文章主题前，大家可以了解一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
是可以选择一次性领取基本保额，也是可以选择按月领取的，提供给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就开始提供颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。要求一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男性和女性的是不相同的，具体的数额可以看下面的表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人生存多久就获得多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司就会把全部的保费返还给大家，如果保单的现金价值要比保费还贵的多的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
如若想要享受稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，留住那些追求高收益的客户。其实要想年金险安全稳定保底，再来保证收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够实现那么高水平的收益，但是今年在各类因素的综合之下，应该没有去年的高水平收益了，这是经常发生的情况。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，那么或许也就有可能变成了了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。真心没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再去调查一下现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，也会很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果现阶段资金周转困难，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命颐养天年免责"的图文回答，望采纳！
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