小秋阳说保险-北辰
官方发布：到了2021年的时候养老金会做一个上调整，即将到来的是养老金联系17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄的推迟，养老金的领取不在局限于社保，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
归结来看，作为第二支柱养老保险的产品还是商业养老保险，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这可以说是相约优年即期养老年金险比较好的地方，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不能实现吗！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
大家可以简单的理解为保险公司为我们提供的一个VIP账户。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，这不得不说真是让很多不急需钱的人能够将年存金放入万能账户二次增值生钱。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，领取年金不用等太久，只要犹豫期结束就可以领取了。而养老保险金的领取方式灵活，投保人不管是按月领取还是按年领取都没问题。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。每年领取23620元的投保人都是选择按年领取养老保险金的基本保额。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，倘若是60岁女性投保的话，回本起码要84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，比起那些同样是理财险的增额终身寿险来说的话，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
要知道区别，首先我们还是要弄清楚增额终身寿险的概念：增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
按照增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对这一款增额终身寿险来说的话，还是非常的有兴趣，点开这篇文章去了解吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那么照这么来看，和增额终身寿险具有理财增值功能和适用与养老的一样，，相约优年即期养老年金险也差不了多少。
但是最早的时候是从第六年的时候开始反因为年金险是固定返还，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，想领取多少、什么时间领取都由自己安排，使用更加灵活。
增额终身寿险最重要的作用除了是可以用于传承资产，对未来可能推出的遗产税还会有规避作用！
以上就是我对 "合众相约优年适合买吗？怎么领钱？"的图文回答，望采纳！
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