小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真那么出色？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，主要针对的人群是收入稳定。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点非常的优秀！看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，并且合同不受影响，还是继续有效，
其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲：
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，可以退免交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
可以这么说，有可能有分红，也有可能没有分红；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。
结合上述所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是洗洗睡吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人80周岁后亡故，天啊，就没有身故保险金！太小气了！
身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。
以三四十岁的人为标准，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！
除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险哪里卖"的图文回答，望采纳！
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