投保人身残豁免通常值得什么意思

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同依旧具有有效性，其保障功能依旧生效。在哪些场景下豁免才可以生效呢？豁免不能生效的情况有哪些？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？现在我们一起来探究吧。

时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：

《保险购买选保费豁免是好是坏呢？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同一如既往的管用。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有兴趣的朋友可以了解一下这些产品，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义重疾险排名，最值得信赖的却是以下十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

加不加豁免选项，可以根据豁免责任的定价来判断，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格，最好是选择投保人豁免责任，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就需要父母进行承担，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为了让子女有确切的保障，附加投保人豁免责任在生活中是尤其重要的。另外如果这份保险是买给自己的，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任其实是一种特别受欢迎的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况，保障了未来的一个缴费期间，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

学姐整理了一份关于夫妻互保的知识内容科普，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《了解夫妻互保的规则有助于你投保》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，在缴费的期间，被保人或者投保人要是触发豁免责任后续的保费就不用交了。

这有一份关于缴费选择期限的文章，大家从自身角度来判断：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，而且豁免的门槛的不断降低也意味着保障体系的健全，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类的保障责任是比较片面的，投保人重疾或者身故，是使用保费豁免的前提条件而且要注意的是，它们在市场上附加豁免条款的定价更高，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说投保首年，投保人豁免杠杆是最高的。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？用以投保另外一份保险或许性价比更高。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，这一份投保攻略送给大家：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "投保人身残豁免通常值得什么意思"的图文回答，望采纳！