
小秋阳说保险-北辰
越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而当下理财的方式千奇百怪,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险这种方法,比起把钱存进银行的安全性更高吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!
研究之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前,我们首先要先弄清楚年金险:
1、什么是年金险?
年金险就是理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人往年金账户里交完钱后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;
生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户按照复利的方法累计计算利息;
万能账户,它其实类似一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是有手续费。
但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐整理的这份分类解说十分详细,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用
年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?
这里就说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要大量的资金,为了孩子不在起跑线上输,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。
比方说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,并且还得参加课堂外的兴趣班,如若仅靠银行储蓄是负担不起的。
所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后过上好一点的退休生活,就需要我们现在就开始计划。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
上面说到的养老年金险就体现出来,何况年金险投保门槛也不高,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。
(4)财富传承
以高收入群体处境来看,他们的收入要比支出多得多,若是留给后代的是房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,于是利用添置高额的年金险的途径,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
看到这儿,认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐讲了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,可能难以看出哪种方式更好?
因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,
1、收益
现在央行定期存款基准利率情况如下:活期存款拥有0.35%的基准利率,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。
除了上面所说的之外,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。
倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性
银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性都很好。
你担心保险公司会倒闭,不必担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是可以生效。
心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,看完你心里就有数了:

3、灵活性
银行储蓄最高可选5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来,只不过利率是根据活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快拿钱也需要5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,考虑到这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
整体而言,相比之下在银行存钱没有投保年金险划算,安全性跟银行相同,收益不比银行低。
只是,若是资金不充足,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再考虑理财险产品。
我们为什么要购买保障型保险?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "有多余的钱投保年金险还是存银行好"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 26岁三峡福爱无忧保险从网上怎么买
- 下一篇: 轻度高血压如何买海保人寿大金刚2021版

花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
10-24
-
10-24
-
10-24
-
10-24
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
-
10-25
最新问题
-
06-13
-
05-31
-
05-15
-
05-06
-
05-03
-
05-02
-
04-30
-
04-30
-
04-29
-
04-28