小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）在收益率方面做的怎么样？是高还是低？我们来做个了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容真的很好懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，具体我们就来观察下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
总的来说，缴费期越长的产品越优秀，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以直接申请把保险金调换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育费 房贷等都没有了来源。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
其实我前面也有提及，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光！
给大家举个例子，就是30岁男性、10年交、年交保费10万元（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？同时它还有涵盖万能账户！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中，以红利的形式分给保户。
保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，
《对于分红险的投诉高的原因已经被揭开，一起来探索吧》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊这款产品值得买吗"的图文回答，望采纳！
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