小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果买房买车是你的需求，但是你中途断缴社保或者干脆没缴社保，那简直损失惨重。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾上保障力度强劲，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之，这是难上加难的事。
那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；总之就是续保不受限，有交钱投保就可以享受它的各项保障，不与身体情况挂钩。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果买它，就不用自己缴纳保费，意味着，这是免费的！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，会降低报销比例。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。
因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，那么不配置才是最好的选择。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别你知道吗"的图文回答，望采纳！
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