和美两全险的优点和缺点？保单拿来贷款可不可以?一看就明白了！

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小秋阳说保险-北辰

两全险也叫生死两全险，也就是不光保生还保身故。这就是获得众多消费者钟爱的原因，由于特别多小伙伴一份保费可以享受到双份保障，性价比是比较不错的。然而这是真的吗？

紧跟着学姐就对招商信诺人寿的和美两全保险B款(互联网专属)展开剖析，和大家聊一聊两全险。

想快速知道这款产品值不值得买的小伙伴，不妨点击下方链接看看：

《招商信诺和美两全保险B款(互联网专属)保障如何？看完就明白了》weixin.qq.275.com

一、和美两全保险B款(互联网专属)的保障如何？

不说其他的了，先来了解一下产品保障图：

从上面的产品保障图中能够知道，这款产品的保障内容不太全面，只设置了两项保障内容——满期保险金和身故保险金，除此之外还配备了减额交清和保单贷款的权益。下面何学姐一起来了解一下它都提供了什么保障吧！

1、年度基本保额逐年递增

和美两全保险B款(互联网专属)限定在第一个保单年度，如若年度基本保额和基本保额相等，可是从第二个保单年度起，各保单年度的当年度基本保额在上一保单年度的当年度基本保额的基础上递增3.5%。

换句话说，这款产品的年度基本保额会基于一定的比例增长。一般情况下，被保人只要在世的时间越长，那年度基本保额一般情况下就会越高，身价一定也越高。

2、支持减额交清

减额交清的含义是倘若投保人不想继续缴纳保费且在保险合同具有现金价值的情况下，投保人可以遵循保险合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，作为一次交清的保费总额，基于相同的合同条件降低保险金额，保险合同同样具有效力。

减额交清可以将投保人的缴费压力减小，可以很好地解决资金周转困难的问题，对被保人是比较有利的权益。不过应该留心的是，减额缴纳完以后，基本保额及各保单年度的当年度基本保额相对也会减少一些，保险公司也会基于减少后的基本保额和年度基本保额来履行保险义务。

另外，想进一步了解两全险的小伙伴，可以读读这篇文章：

《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

二、入手和美两全保险B款(互联网专属)前，建议看完这几点！

1、保障内容中规中矩

根据和美两全保险B款(互联网专属)的保障内容来看，这款产品的保障内容是普普通通的。和市场上很多两全险相同，只提供了两项保障内容，分别是满期保险金和身故保险金。但是市场上有些两全险除了有满期保险金、身故保险金以外，还设置了全残保障。

如果有全残保障，被保人在意外伤害中导致全残时，就有获得一份赔偿金的资格，当做治疗、康复的费用等，能某种程度上减轻家庭的经济支出压力。

2、免责条款较多

免责条款可以这么理解就是保险公司不承担保险责任的内容或情形，例如投保人对被保人的伤害、注射毒品、酒驾等。因为免责条款是保险公司有权利拒绝赔偿的内容，所以对于被保人而言免责条款设置的越少越好。和美两全保险B款(互联网专属)的为消费者提供的免责条款有7条，比较起市面上那些免责条款为3条的两全险产品，这款产品的确设置了太多的免责条款，也没有为被保人考虑周到。

不知道免责条款该怎么看的小伙伴，可别错过这篇文章哦：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

总体而言，和美两全保险B款(互联网专属)虽然有较多亮点，比如年度基本保额逐年递增和支持减额交清等，但有一点需要注意，即它的保障内容没什么太大的亮点、免责条款较多。

小伙伴们可以再比较一下市面上表现更出色的两全险以后，再入手最能达到自己要求的一款。不过投保的过程中有必要关注一下，不论是活着还是去世，两全险都只按照其中一个来赔偿。另外，两全险的保费还比较贵，合理预算内，买到的保额不如纯保障型的产品的高。