小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，收到了好多朋友的青睐。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，从保障图可以看到，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！
什么是投保人豁免？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同持续有效存在，
其目的就是在投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
比如说：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，可以退免交后续5年的保费，合同还是正常履行的，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，不保证一定会有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。如条款上所显示，只有领取红利通知书以后，当时的红利分配额才能显示出来。
总而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
倘若被保人80周岁后身故，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，选择160 的赔付设置是更好的，
三四十岁的中年人为目标的话，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金是会变高的，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，并没有从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！
除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，
学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年交10万保费，连续交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，获取到的收益，也不理想。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险公司在哪"的图文回答，望采纳！
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