小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
第二支柱的养老保险的产品，毕竟还是商业养老保险，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
打个比方，保障终身的意思是被保人百岁辞世，那么保险公司就需要从合同生效开始到百岁为止，按一定的时间支付保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但我仍然相信有很多朋友都会心里想到竟然是这样的话，是不是达不到这个年龄会很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
即使相约优年即期养老年金险又很多优势，但它的增值方式相对于其它产品也着实太过于单调了。
3、回本速度慢
依照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，就是需要等到犹豫期结束次日就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
60岁女性在保障终身的情况下，保额2000元分5年缴，那么测算可得出每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
投保该产品5年累计保费为555118元，回本所需时间为多少呢？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
这回本速度，不敢恭维。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：简单的来理解增额终身寿险是保额按照合同约定持续递增的寿险。
要知道我们在投保时，都会在保险合同上面标注保证利率，这个不能随便更改。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但年金险是属于固定返还的，而且最早是从第六年的时候开始返还，而且终身返还的时候，正好是对应着被保人长寿的风险而进行返还；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，并且往后的每一年都呈递增的状态，而且越往后的时候，保额会越来越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年适合哪些人买？每年领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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