
小秋阳说保险-北辰
以前有一款产品已经不卖很长时间了,就算到现在还一直流传着它的美名,那就是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后深受大家的喜爱,还因此获得了多个奖项,最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,这些奖励都是在2008年那一年所获得的。
看来,我们要对平安的智盈人生刮目相看了。
不过,学姐认真研究了智盈人生的相关条款,结果发掘出了它的惊天秘密。
智盈人生究竟有什么不为人知的事情,下面就让学姐为大家解决这个疑惑。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦:
《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障内容大分析!
仔细分析之前,我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图:
智盈人生其实是一款主险为万能型终身寿险,附加险为重疾、意外保障的产品。
平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
光光看着这些点大家就已经被吸引了,不过,实际上它属不属于好产品,我们还是要另外来说:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
智盈人生作为一款终身寿险,它含有身故保障,如果在合同有效期内身故,一旦出险,保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金,或者是按照基本保额来赔付身故保险金。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
对于寿险来说全残保障是很重要的,甚至把这个问题看得更深一点,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,带来的经济压力巨大。
不得不承认,全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。
学姐认为有必要给大家讲解一下,做的不错的寿险产品,在身故/全残保障方面是怎么做的:
《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除费用高
平安智盈盈利的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
但是!每次存钱都是要扣除初始费用的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,自第6年保单年度之后,扣除的保费就是5%。
也就是说,智盈人生的第一年投保要交6000元的费用,按照规定是会扣除3000元的,其中这3000元钱属于打水漂了,以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。
因此,智盈人生就算是有了万能险,我们也不会认为就能够赚得到钱,说不定没有得到任何收入,却被把投资的钱都给扣没了。至于万能险,除了上面的内容,还有下面的这些内容是需要我们关注的:
《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。被医院通知呢疾病非常严重,并且已经是晚期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而保额还是与主险共享的。
这也就是说在赔付重疾险的保额以后,主险保额随之递减,而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,资金在理财账户里会大幅度缩减。
3、意外伤害赔付比例
意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例,需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。
国家的新标准是2014年出的,当时就已经是十级标准了,不了解伤残标准的可以以此为参考,因为智盈人生推出的时间可能比较早,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,但是别人的赔付比例一方面更高,另一方面也更加明确,这可太委屈了。
如果你对十级伤残赔付并不了解,那么可以看看这篇文章:
《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com
另外,伤残标准低也就算了,还存在一个揪心的事情,意外伤害10万保额就要170元保费,而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。
要是你准备买意外险,这篇文章里就提到了很多性价比和品质都不错的产品,大家可以在里面挑选一下:
《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%,除此之外不做其他保证。
也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的,而且保底利率也着实低的让人无法理解。
现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出来。
智盈人生的万能险收益上表现出的弊端,别的万能险说不定也有,故而我们挑选这一类型的产品之前,建议大家先了解一些相关知识,避免被坑:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
所以,智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能,不过,对于它的保障条款里,是有着不好的地方的,投资并不出色。
因而,保险公司比较出名,产品不一定是优异的,我们不能被这些表面的东西所迷惑,脑子要清楚,把产品吃透了才是最要紧的事。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
假若已选用了该款产品,不想要了咋办,毕竟如果退保的话就一定会有损失,那么要做什么措施才能让损失降低呢?
智盈人生万能险属于长期投资类型产品,虽然没什么收益,这说法自然是相对的,但整体规划上可以看出,这个保险的期缴保费增加得越多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作,要想回本差不多得10年,要想存银行一样差不多得15年,这个保险开始盈利至少要20年,只要被保人没有离开这个世界,缴费就不会中断,收益或多或少还是有的。
接着,你们选购专门的保障型产品,同时不要智盈人生的附加险,把它当做储蓄的就行了,不说有最高的利率,至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。
假如大家真不想要智盈人生,则学姐推荐大家先来看下这退保攻略,让你的损失最小化:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
最后给大家讲讲如何去买保险,我们不能只仅仅看保险公司的建立成本,名声大小,荣誉,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。
然后想要买理财产品,专心理财险就好,没有一款保险产品可以做到“十全十美”!小伙伴们要当心,在买理财险之前,我们应该先做好系统的保障,关于保障型的保险是下面这几个,学姐整合出来了,大家最好浏览一下:
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险收益多少"的图文回答,望采纳!
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