小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看着也没有什么特别突出的。
不过学姐细看之后才发现，平安鑫祥21应该归入返还型重疾险一类中。看到这里，很多朋友可能立马竖起耳朵了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐认为，没有人看到这样的保险会不心动吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》weixin.qq.275.com
而且，学姐还知道，这款产品最高还能赔付3倍保额，还有保单分红的保障！真的是这样吗？学姐已经为大家评测了这款产品，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红。我这就给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾总共100种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，已经是相当高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。按照上图的缴费形式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个价格，能买到两份普通重疾险，并且保额为50万，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
预算有限的小伙伴，学姐建议，还是保障最重要，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21好像还不错，得了保障不说，理财功能也有。
学姐对此只想说，不要做白日梦了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交保费26700元，20年缴清，如果幸运地在60岁前没得过重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益利率在0.57%左右，相当于一分钱没花，就得到了保障！
听上去很棒，但是学姐还是得给大家泼一盆冷水！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这些年多交的这部分保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率最多只有1.97%，跟余额宝的收益相比差远了！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《吐血整理！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且大部分都保障全残。如果买的是平安鑫祥21重疾险，即使很不幸全残了也是不赔的，简直太冷血了！
买下面这些表现优异的定期寿险，大家能够得到更好的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这其实告诉我们它的理赔门槛是非常高的，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
就说现在市面上许多的重疾险来说，不仅会保障重疾，还会包括上轻症和中症，相对来说理赔门槛是有降低的。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
不了解癌症二次赔的小伙伴，看看之前的这篇总结说明文就知道这确实是很重要的内容：《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以对保障方面比较看中的话，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21最长保障至65周岁，那么后续就没有保障了。那65岁之后，是重疾发病的高峰期！
这个时候，要想买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，到了这个岁数的时候，尽管年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
结论：到这里大家伙应该也能懂了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保不全面，性价比非常的低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险有有风险吗"的图文回答，望采纳！
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