小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保有一个很迷人的地方，那就是只要我们在退休前缴满25年时间的话，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
如果遇到几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险就不会害怕，让我们在医院安心地治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
贫困户是无法装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果经济条件允许的话还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的基础知识与区别"的图文回答，望采纳！
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