小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币行情严重下跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！
学姐实在要感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！
在2021年，进入全民理财热潮。
然而可以理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了很多朋友的目光。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益好吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐火速给大家阐明一下！
本文篇章有些长，这里学姐给各位准备了一份精简版，大家要是很赶时间建议戳这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。
如果说选择年交，起投金额至少为2000元，这个对预算有限的人群来讲也可以说是很友好了。
不明白什么是趸交？这篇文章能带给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。
并且1-6类职业人群也能够购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保的条件是很少的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险领域特有的一种用语，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同具备等同之前法律效力的一种行为。
换句话说，如若被保人无法继续缴费，但又不愿意进行退保，想要维持保障的效力时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，保障依旧有效，但相应的保额不会那么高。
像这样的保险术语并不少见，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，如果说，投保的时候预算不充足，后续经济状况好了，那么，就可以提升保额，增添后面的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，就可以使用这一功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，在期限上最高就是180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故/全残所对应的理赔额度为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
先给大家看看合适的赔付系数是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
41-60周岁的人群，身上肩负着较大的家庭经济责任，那么这时就要选择最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。
国人通常都有点避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不是避而不谈就能躲掉了。
由此可以看出，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。
学姐下面就给伙伴们讲解讲解益利多增额终身寿的收益：
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。
在保费上一共缴纳了50万元，由保障图可知，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，也就说明了，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度还是不错的。
小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
若是不对退保选择的话，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益非常不错！
并且测算出，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，和同类型产品对比，优势就显而易见了。
三、学姐总结
一言以蔽之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是不错的，现金价值高，回本也快，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。
学姐在这里多讲一句，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有投保意向的朋友们，千万别错过了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险附加特定保"的图文回答，望采纳！
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