小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，在获益上，又是咋样！
鉴于很多朋友是保险小白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样处理可谓非常之人性化！
简单阐述投保人豁免的含义。
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是正常履行的，
为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。
举例说明：
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，每年交10万保费，一共交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同还是正常履行的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
既然这样，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：
首先，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也就是说，红利分配是无法保证的；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，最终可以看到当年红利分配是多少。
综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是早点睡吧~
讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。
对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的支柱，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！可定要加以批评！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，
学姐来为大家举例说明一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。
内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生理赔快吗"的图文回答，望采纳！
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