小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明,我国80%的肝癌和乙肝相关,所以说乙肝携带者患癌的风险非常大,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了,不过,也是有可以投保的,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题,当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保?打开看看吧!这里就是学姐的回答:
不要不重视乙肝携带!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类其实学姐认为,患了乙肝也不难买保险,不信大家接着往下看,毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况,因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。
不过带病投保还是有小技巧滴,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
前面说道,乙肝有很多分类,大小三阳,乙肝携带和乙肝患者等。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带是两个不同概念,其代表的健康状况也大有不同,所以他们将面临不同的投保结果。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。因为每个人的病情程度大多是不一样的,所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型,根据不同保险进行了分析。
1. 重疾险
那么什么是重疾险?简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
那么患病的朋友该怎么选择呢?我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险,点进来看看吧:
2. 医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险,例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,亮点在于,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,就算你有携带乙肝,也是照样可以投保的:
4. 寿险
寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的,这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群,是一份让你无后顾之忧的保障。
目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,不过也有部分产品需要增加保费;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为要想容易的通过核保,健康告知越宽松越好。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦!
最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
现在智能核保越来越流行,不用担心弄丢资料,核保速度也是没得说,按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可,不用等待很久就可以得到核保结果了,而且不会留有核保记录。隐私方面保护的也很好,不用担心自己患病信息是不是会泄漏。某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,不用害怕不安全问题出现!
线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。再从其中选择自己最满意的,
不了解线上投保的人还有很多,提到是在网上购买怕被欺骗,看完学姐的这篇文章也许会让你放心:就会知道,到底线上保险好在哪里:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提!
以上就是我对 "患了乙型病毒性肝炎如何正确购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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