中荷安家宝终身寿险主要看哪些？有哪些注意事项？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，与常规寿险不同之处就在于，它能为大家提供的不光有保障功能，理财功能也同时兼备了。

这款产品的保障内容包含了哪些呢？我们可以投保吗，因为这些疑惑的存在，学姐接下来就为大家好好测评一番！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了方便大家了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险所囊括的年龄范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，这样的投保门槛其实是很宽松的。无论是才出生没有多久的孩子，亦或是年龄没有超过70的人，只要达到了他们在承保上的条件，那是很有可能买到这款产品的。

毕竟市面上与之相类似的产品当中，很多产品设置的最高投保年龄为65周岁，如此一来就把其他在养老方面有需要，或者财富传承需求的老年群体挡在能够投保的大门之外了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例与保单年限成正比，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。只不过，这样的递增比例称不上优秀，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，虽说相差的只是区区的0.3%，但是后面复利还是在一直进行着的，这二者之间的距离就会越来越大了。

在缴费期限方面，安家宝终身寿险提供的选择共分为三种，分别是5年交，10年交，20年交。投保人可以充分考虑自己实际的经济水平，选择一个适合自己的缴费期限。

并且，在免责条款方面，安家宝终身寿险设计了7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是由于上述这些情况导致去世或全残的，是达不到保险公司的理赔条件的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险有着十分简略的保障责任，只拥有一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，赔偿的金额具体有多少，还是要看已交保费与现金价值哪个大，大的那个就是赔偿金额。身故或者全残的时候要是已经在18周岁之上了，就要看缴费期是不是结束了，分别设置了不同的赔付方式。

缴费期内要是出险了身故或者全残的情况，参考已交保费X对应比例系数和现金价值中较大的那个，作为赔偿给付；假设说缴费期满之后，则多出了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家已经看到这了，学姐只想说一下自己的观点，这样的设置其实是不太好的。众所周知，对于62周岁前的人群而言，所面临的家庭经济压力都很大，若是在这段时间内，不幸遇到意外，会严重冲击家庭的稳定运转。安家宝终身寿险不光是忽视消费者的需求，还降低了对应比例，显然是不够合理的。

结合它的航空意外/身故全残保险金情况来看，只要被保人在75周岁范围内，假如是以乘客身份搭乘民航客机，不幸遭遇意外事故，同时从该事故发生之日起180天内导致身故/全残，保险公司除了会给付一笔身故/全残保险金外，再者给付一笔累计已经保费，然而最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：