小秋阳说保险-北辰
重疾险发展的历史中，保险公司对于病种数量市场竞争非常激烈，感觉有点像春秋战国时百家争鸣。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。
对重疾险知识比较了解的话，肯定都了解疾病终末期这个责任，也是因为它，很多人对重疾险有了更多期待。
那么重疾险中的疾病终末期是什么情况？疾病终末期保障到底靠不靠谱呢？今天咱们就来分析一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期是指在被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已经不能治疗或者缓解该疾病，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，想要获得疾病终末期的赔付，需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
从上面对疾病终末期的解释中，我们不难知道，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，如同提前给付身故保险金，可以说是一种临终关怀。
现在市面上不少重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，选择与身故/全残并列一起。
因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？学姐必须说一句：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险就是用于弥补重大疾病带来的经济损失的，对于这笔费用的用途是没有限制的。在未达到疾病终末期的时候，或许我们已经花很多钱治病了，经济压力还是很大的，假设能提前申请理赔疾病终末期保险金，能很大程度上缓解家庭经济压力，而且后续有了经济支撑还能很好的接受治疗。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现为数不多的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终都备受争议。被保人如果接到了病危通知书，并且被收治到危重病房，家属可以向保险公司申请理赔款，不过家属需要向其展示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔以此为标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，普遍而言不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以将疾病终末期条款运行的过程是比较难的。
且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司在原有保额的前提下，减少相应已支付的保额，被保人遇到身故或全残的情况后，才可获得理赔。
而且有很多保险代理人在向客户推销这款产品时，会极力吹嘘这项保障，但对于理赔难度是不会提及的。学姐还是建议大家购买保险前，一定要仔细研究一下保险合同条款，可不要被保险代理人骗了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
通常保障全面的重疾检产品都有疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。
一款出色的重疾险保障一定是要丰富的。在售的还是会有一些重疾险产品不具备中轻症保障的，就只具备重疾保障。建议大家优先选择提供重疾、中症和轻症保障的产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
而且，在入手重疾险产品的时候，保额足一点更好。重大疾病的治疗费用都要很多钱，像我们比较常见的癌症，其治疗费用一般需要30到70万之间。一个普通的家庭很难承担这笔巨额的治疗费用。因此，我们在选择重疾险保额的时候，不但要想到重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也是我们要考虑的。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
知道重疾险的朋友应该都会明白，重疾险有单次赔付和多次赔付之分。
普遍而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，为消费者设置多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，设置多次赔付的重疾险产品对被保人来说更好。
但买多次赔付重疾险需要的保费，通常会比单次赔付重疾险贵一些，所以大家在配置之前要看一下自身需求和经济状况。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
买重疾险时一般可以通过线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
我们身边比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，对于线下投保渠道，离我们日常生活最近，换句话说就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包含了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
但是保险公司保险商城销售的都是自己上线的产品，产品不太丰富，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司达到合作关系，产品种类更多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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