小秋阳说保险-北辰
乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。有科学依据表明,我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关,所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,可不一定买不了,不要担心,也是有机会购买的。
其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保,乙肝也只是一种情况,那么答案到底是什么?学姐的回答都在这里了:
乙肝携带投保有讲究!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险,但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
1. “乙肝”到底是什么?
其实,我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上,乙肝分为:乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者并不一样,他们的健康状况也不尽相同。所以他们将面临不同的投保结果。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:
因为肝炎有很大可能进展为肝癌,因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
总的来看,大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的,商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。那么大小三阳的患者呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的,所以不同的保险投保条件也不同,下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险,而重疾险就属于其中一种。可以让你在面对重疾时,再经济问题面前无后顾之忧。
重疾险的健康告知比较严格,根据乙肝类型分为四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难,但是学姐教你怎么提高投保陈功率,不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。由图可知,像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。
乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残,是可以进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。
意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,因为它没有健康告知,可以直接购买,也就是说,乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的!
想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
4. 寿险
寿险是针对在保障期间全残或身故的赔偿,对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的,保险公司是会随时做出调整的,所以要关注保险的最新情况,健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点,大家一定要重点关注。
其次,建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病,又想要投保,一定要注意这一点!
最后,在投保时,一定要真实告知保险公司你的健康告知,如果健康告知中有所隐瞒,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。
2. 申请多样化
学姐有一个好的办法,乙肝病毒携带者可以试试线上、线下一起行动,更有利于申请核保。
很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。接下来勾选智能核保,无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保,可以直接找下一家。可以说为消费者提供的服务非常周到!
乙肝携带的朋友可以广撒网呀,线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了!
或许很多人对线上投保还不了解,一说起是在网上就没有安全感,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!让你在选择保险渠道时不会出错:
学姐总结:
乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;不要选择健康告知严苛的保险,对了,线上、线下同时进行投保,可大大提高成功率。
乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!不要以为了保险,就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎样投保商业医保"的图文回答,望采纳!
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