小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，抓住了许多朋友的眼球。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
接下来就帮你们剖析下该产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，得到的利益咋样！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～
还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！
什么是投保人豁免？
假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同继续有效。
目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举例说明：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也就是说，不能明确到底有没有分红；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款上所显示，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是早点睡吧~
关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；
被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，想要赔付更高，可以设置为160，
对三四十岁的人群而言，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。
学姐用一个例子来和大家分析一下，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年交10万保费，如果连续交5年，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生理赔能理赔吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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