小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。
但该年金险真那么出色？
接下来就给你们做个产品的分析，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，在获益上，又是咋样！
因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的，有机会享受豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！
什么是投保人豁免？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，并且合同仍然是有效的，
其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
给大家用个例子说明一下：
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是太年轻啊~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
这么想也是可以的，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。
括而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假如被保人80周岁后亡故，干脆取消了身故保险金！太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
对于三四十岁的人群来说，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到从消费者的角度出发！需要挨批了！
除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为对于篇幅有限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际的收益却不怎么理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险在哪里可以买"的图文回答，望采纳！
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