小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真如此赞?
下面就帮助大家探究一番这产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从展示的保障图中我们可以明白,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不如来听听保险专家的想法:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点设计的很好!从展示的保障图中我们可以明白,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如若前文所述基础变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样处理可谓非常之人性化!
投保人豁免的概念该如何解释?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是正常履行的,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举个例子:
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,觉得有分红的年金险收益肯定高!
既然这样,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以理解为,有可能有,也有可能没有;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才可以知道当年的红利分配额,
一言以蔽之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是洗洗睡吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,快来收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
假如被保人80周岁后亡故,居然没有身故保险金领取!太小气了!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付160 的保额也不是没有存在过,
对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的支柱,身故赔付金较高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有为消费者考虑周全!应该虚心接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数过于繁多,学姐整理的这篇文章和大家分享:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
接下来学姐来打个比方,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,每年大概交10万保费,连交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,获取到的收益,也不理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险责任免除几项"的图文回答,望采纳!
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