自带投保人豁免分类

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小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，如果保险事故是发生在合同生效之后，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？豁免不适用哪些场景呢？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天学姐就跟大家一起聊聊。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，当被保人在缴费期内触发豁免险规定的情况时，比如患轻症、重疾、身故或全残，由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费，保险合同依旧具有有效性。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，还有20年的保费由保险公司承担，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

对于投保人也是一样的，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但是具体情况还是要看产品怎么设定豁免的。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行，购买投保人豁免责任是利大于弊的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人没有稳定收入来源的情况下，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为了让子女得到更好的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，附加豁免后，不管哪一方出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

豁免责任属于一个长期产品,当然缴费时间越长越好,最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，因为缴纳时间和我们负担的保费压力是成反比的，缴纳时间越长压力就越小，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家根据自己的情况判断缴费期的时间：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

所有豁免责任目前包括的有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障责任也是有限的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，这样可能还更划算一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。投保人豁免力度与时间呈负相关。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要更省钱但是保障又比较周全，不要错过这一份投保的方案：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，但不论哪一种状况谨记我们的需要才是最重要的，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "自带投保人豁免分类"的图文回答，望采纳！