小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
如果这两种缴费的方式都能够有，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，让整个家庭走进了困难，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要认真考虑一下！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保限条款"的图文回答，望采纳！
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