小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。
传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。
那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，与此同时还有超多套路，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。
保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：
《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险它的收益高不高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，59岁为最高投保年龄，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障时间是保终身的，跟着时代的变化，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。
自由选择缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，想要每年的交费压力不那么大，推荐年交这种缴费方式。
缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：
《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。
然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，如果没有仔细阅读条款，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人如果死亡，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。
打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；
在张先生60周岁以下时投保截止。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。
这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。
既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，按高档红利计算，累计可领取179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，
打个比方，就拿中档红利而言，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。
况且，保险公司是没有稳固红利的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。
总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配没有保障，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。
这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。
看到这里你还不死心想要买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：
《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，如果有想法去找这种高产品收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
打算要购买的保险产品的人们要注意一下，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。
换种表达方式，应该建立完好的保障体系、待有了很多资金时，才能有机会去购买年金险以及理财所用到的产品。
在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，后面还要反过来要交保费，那么我们可以领钱的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。
那这样有再高的收益有什么用，还谈什么享受都没有命了？
身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，但人没有办法预算疾病意外的，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：
《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
首先如果你不了解保险，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。
这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：
从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。
想要深入地了解各类年金险相关知识，下面有学姐专程整理的各种年金险的详细内容，想了解的朋友们可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢？买哪一种最值得呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。
实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。
但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。
4、遇到“万能”账户要谨慎
除了分红型产品该多留个心眼，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。
带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。
进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费会被分成两个部分了，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，只有这部分的钱才能够进入万能账户。
于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！
而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。
万能账户不仅利率暗藏玄机，并且针对每笔进帐都征收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。
不仅如此，钱进入万能账户，取出来也是有上限的，而非你愿意取出多少就多少。
关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：
《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com
回顾一下，但凡关系到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，清晰对待条款内容。
由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，这时候就需要专业人士派上用场了，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。
最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要慎重考虑：
《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢的条款"的图文回答，望采纳！
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