保险费豁免保障什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，当合同生效之后一旦发生保险事故，后期应缴纳保费就可以不用缴了，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢？何种情况下豁免无效呢？附加了豁免责任的保险购买要注意什么？今天我们就一起解开谜团吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况，而当被保人在缴费期内触发时，投保人的后续保费在保险公司批准后可不用缴纳，保险合同同样行得通。

比如，缴费期为30年的重疾险是A先生为自己购买的，在缴费10年之后，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同依旧具备保障功能。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。投保人豁免这个选项通常是以产品的附加选项的形式出现，这是需要对我们另外收费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，要是健康告知没有通过，投保人是不能选投保人豁免责任的。

学姐仔细找了十款比较好的重疾险产品，感兴趣的可以看看，针对豁免责任来说，对被保人和投保人是相当好的选择：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，不同性别、年龄的投保人，保费的多少也是不一样的，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。如果这个价格对投保人来说不是太高，购买投保人豁免责任是利大于弊的，如此，就等于是再多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为了给子女足够的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要在选择投保人豁免上多花钱了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，夫妻双方互作投保人而且增加了豁免责任，这点对夫妻来说都是很有利的。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，优先选择30年缴纳费用的而不是20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后面的保费我们可以不用缴纳了。

这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面，如果不是投保人发生重疾或者身故，是无法享受到保费豁免的保障的，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，并且这个额度会随年递减。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额多少是购买长期险的前提条件，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

想要更省钱但是保障又比较周全，给大家分享这一份投保的策略：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

大家在购买保险的时候，投保人是否附加责任根据不同的状况来确定，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。

以上就是我对 "保险费豁免保障什么"的图文回答，望采纳！