小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让非常多朋友把目光转向它。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
年交只是缴付保费的方式是每年而已,主要针对的人群是收入稳定。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,倘若这一基数变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这一设置非常友好!
投保人豁免的概念该如何解释?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后的一些保费便可免除缴纳,但是合同还是存在,并受保护的,
为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子:
30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,年交10万保费,10年交。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同不受影响,还是继续有效,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
既然这样,学姐不禁想说的是,大家伙还是不太稳重~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说,无法判断是否有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。
总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是洗洗睡吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,大家快收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!怎么这么小气!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,保额160的赔付是更好的设置,
对三四十岁的人群而言,有着较大的家庭经济压力,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
如果一个家庭中的经济支柱身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者去思考问题!应该虚心接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于篇幅有限,不做赘述,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么,下面学姐就举个例子,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年交10万保费,连续交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
对收益方面有所追求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生如何线下购买"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 国富人寿八桂无忧C款重疾险谁家产品
- 下一篇: 安心无忧搭配什么好
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13