小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那对你造成的影响可是非常大的。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度非常强，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，与你的身体状况如何没有任何关系。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险确实有着高性价比和高回报率，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
如果遇到几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会更低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。可以一次性把我们的所有费用都解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险就不会害怕，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，那么不配置才是最好的选择。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的最大区别"的图文回答，望采纳！
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