太平洋人寿金佑人生终身寿险条款怎么选择

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在学姐给我们发了一篇名为“认清分红险保险的坑”的文章以后，我发现还是关于分红险的问题最多。这就来跟大家详细介绍一下金佑人生终身寿险，很多朋友都被它的“分红”所吸引。可是学姐必须要劝告大家，分红险并没有大家认为的那么出色：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

不啰嗦了，和学姐一起了解下金佑人生的保障图吧：

金佑人生保障图

用心观察了一下保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面真的有点拿不出手，如果一定要挑出其中的亮点的话，那就是金佑人生是太平洋人寿承保的，出自声名远扬的大公司。但是大公司不意味着好产品，对于这个产品金佑人生我可以展现出它多个的劣势：

1.投保年龄范围窄

市场上年龄在70岁的也可以投保一些寿险。甚至有些更优秀的寿险可以接受80岁的人进行投保。而金佑人生对投保年龄限制在55周岁以内，可以投保的人群就变少了，不接受高龄人群的投保。

2.轻症赔付比例低

金佑人生保障轻症50种疾病，不分组赔3次，每次只赔20%保额。这点要明白，行业里重疾险对于轻症赔付的占比是30%左右，相对而言，金佑人生拿到的保额就会少10%，整体看来，少了10%保额，但算下来就是一笔“巨款”了。

假设：被保险人有轻症突发情况，购买的保额都是50万的前提下，轻症赔偿金的赔付中，其他保险能赔付15万，而金佑人生是轻症只能赔10万，这么一看，金佑人生的赔付比例简直是太小气了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，而金佑人生恰恰缺少了中症，中症虽然没有重疾那么严重，但是要比轻症厉害一些，和重疾的高理赔标准来讲，中症达到更容易，拿轻症比起来，这个赔付比例更高一点。不巧的是买了这款保险的人患了中症，而得不到中症的保障，那就只能按轻症的赔付比例赔付了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红通常来说就是年度红利和终了红利这两种类型。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。但是这些红利并不是直接发放到被保人手中，要想重疾保额不断增长，就必须累计保单的金额。

2. 终了红利

指的是保单终止时保险公司向被保险人赔付关爱金和特别红利，需要强调的是，这两项红利并不能都拿到，只能二选一，实际上到手的金额并不多。

依照《分红保险精算规定》记录的规定，保险公司确定了每年的竞精算结余之后，把不少于70%的分配盈余，只能找一定的比例分配给保单的被保险人。

虽然有这样一个规定，但是最终还是按照保险公司说的算，你可以看看金佑人生的保单红利条款是怎么标注的，“红利分配是不确定的”这几个字写的非常清晰明了：