重疾险和医疗险需要怎么样分辨？应该怎么配置重疾险和百万医疗险？一文解析！

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小秋阳说保险-北辰

在医疗险方面，可能大家都有所耳闻吧，能够将大家的各种医药费报销掉。

而关注学姐的朋友可能对于重疾险都非常了解了。

但是很多人还不是很清楚重疾险和医疗险的不同，学姐今天就来介绍下。

一、重疾险

1、重疾险是什么

重疾险的条款规定是被保人确诊保险条款约定的疾病且符合约定条件，保险公司按照合同约定支付保险金。

我们在买重疾险时，需要注意哪些内容呢，来看看专家怎么说的：

《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》weixin.qq.275.com

2、重疾险的作用

重疾险的作用主要是弥补生病期间的经济损失。假设确诊重疾，可能就不能上班了，在生病期间的收入损失、术后恢复、营养补给等各种费用及日常开销得需要非常多的钱。

但假如是在重疾险保险期间内，若得的疾病满足了理赔条件，保险公司就会按照约定赔付一笔保险金，这笔钱能自由使用，我们不仅能够用它来还债，也可以用于缴纳治疗费用等。

3、重疾险的特点

（1）能保长期或者终身。一般年龄大的人，确诊重疾的概率也高，随着年龄不断增长，发生重大疾病的概率也大大提高了。长期重疾险的保障时间很长，部分能保障终身。皆可获得长久而稳定的保障。

（2）实际上是给付型保险。重疾保险提供一次性赔付，若是被保人出险时达到理赔门槛，就可以得到赔偿，这笔赔偿金可以用于保障生病期间的正常生活，也可以弥补收入损失。

4、重疾险的适用人群

首先，重疾险比较适合家庭支柱人群购买。如果他们倒下了，一般来说会影响到整个家庭的生活。而对于重疾险的保障功能，可以转移这种可能性带来的经济风险。

第二，对于小孩子一类的未成年人也需要投保重疾险。而小孩年龄比较小，拥有的抵抗力比较差，受到疾病侵害的几率很大，不幸患上大病的风险比较高。并且，小孩子生病可能影响到父母的工作状态，从而会影响家庭收入。

除此之外，二十多岁的年轻人和55岁以下的中年人也有购买重疾险的必要。前者购买重疾险可以防范未来疾病带来的经济风险，后者实际上是因为55岁之后的重疾发病率是高速增长的状态，重疾险是可以有效的完善个人保障。

下面，学姐给大家总结了一份性价比高的重疾险产品名单，大家不妨看一下：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、医疗险

1、医疗险是什么

医疗险被称之为报销型保险，找保险公司报销时是需要凭借单据的，所遵循的原则为“实报实销”，被保险人所获得的收益是不会高于医疗费用的支出的。

想要了解更多关于医疗险内容的朋友，可以看看这篇文章：

《高端医疗险，看病难的终结者！》weixin.qq.275.com

2、医疗险的作用

医疗险的作用是，能报销医保不能报销的费用，我们能够实现病有所依，并且，足额的医疗完全可以保障也能够让我们得到更好的治疗。

3、百万医疗险的特点

（1）健康告知特别严格。百万医疗险的健康告知在四大险种里面是比较严格的，通常来说，可以选投百万医疗险的人身体状况都基本上是健康的，自然而然它的出险率也比较低了，所以保费价格也比较便宜。

（2）里面有免赔额。百万医疗险一般来说都配备有免赔额的，常常听说的其实就是5千或1万元，也就是说，医保报销后的费用，超过免赔额度的才可用百万医疗险报销。

（3）是报销型的保险。也就代表着保险公司依照被保险人医疗费用支出报销，最多花多少就能够报销多少，对于医疗费用基数的额外费用被保险人是不会获得的。

4、医疗险的适用人群

疾病的发生是不分年龄段的，而且疾病的轻重程度也是无法预测的。医疗险是可以有效的转移因疾病所带来的经济风险。因此，对于每个年龄段的人群医疗险都是相当适合的。

贴心的学姐把十大百万医疗险榜单整理出来了，想要了解的朋友可以看看这篇文章：

《最新十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com

三、重疾险和医疗险的区别

1、保障期限

百万医疗属于短期险，目前市场上大部分的百万医疗险皆是一年期保险，也就是说买一年保一年。所以，续保就是购买医疗险中所存在的最大问题。同时保险产品身上有可能会出现停止售卖的这一状况。相反的是重疾的保障性较为灵活，长期重疾险来讲的话是可以去选保障至70/80周岁等等，甚至能保障一辈子。所以，相比较之下，重疾险能提供更加长久稳定的保障。

不知道选择重疾险还是百万医疗险？来看看专家怎么说的：

《深度解析：百万医疗和重疾险哪一个更需要买？》weixin.qq.275.com

2、费率

一般情况下百万医疗险的保费是不固定的，今年先买了，再过几年去买，价格可能就会有些不同的。而且随着年龄增长，保费和投保难度也会增长，面对这种情况，固定缴费金额和固定缴费期限可能会更好。而对于重疾险来说，这些要求都可以满足，能够选择固定的缴费期限，就连保费方面也可以做到事先约定好。

3、理赔性质不同

百万医疗险其实是报销型保险，将医保所报销的费用和免赔额扣除后，剩下的最多花多少都可以进行抵扣。而重疾险实质上是给付型保险，如若达到理赔门槛，那么就可以获得合同约定的相应金额。

四、重疾险和百万医疗险如何选择？

阅读了上述内容，肯定有小伙伴有所困扰：究竟要选择怎样的保险来投保呢？

其实，重疾险和百万医疗险是相互补充的，是作用不一样的两个险种，只依靠其中任何一个险种都不能减小确诊疾病的风险。

要是有足够预算的话，学姐建议将这两者搭配着买会更不错！这样可以让二者相互取长补短，更好地转移疾病带来的经济风险。