小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，经过学姐仔细研究，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交，就是按年度缴付保费的意思，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
到底怎样才是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。
由图片可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
出现这种情况是咋回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
这可以说，选购了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "保险中国人寿鑫如意年金险万能"的图文回答，望采纳！
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