自带被保人豁免通常值得啥

优质回答

小秋阳说保险-北辰

豁免的人性化指数在保险里面是非常直观的，如果保险事故是发生在合同生效之后，就可以不用缴剩下的保费了，但是合同依然生效具备保障功能。怎样的场景豁免才有效呢？什么情况下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，由保险公司审核通过后，后续保费投保人可以不用缴纳，保险合同依管用。

比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，提交相关证明材料，保险公司也通过了申请，就可以不用缴纳剩下的20年保费，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。作为产品的附加选项，投保人豁免是需要大家另外缴费的，投保人做好应该做的健康告知的情况，之后投保人才有豁免保险的可能，如果投保人没有做好健康告知，是无法选择投保人豁免责任的。

学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，有想法的朋友可以看看，在豁免责任这方面，对被保人和投保人都是福音：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

以下有三种情况是关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

是否选择加豁免选项，与豁免责任的定价有关，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，添加投保人豁免责任是最好的，相当于双保险了。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，每年都由父母来投保并履行支付义务，就算是成年人，也很难保证他不会遇到轻症、重疾或者其他意外事故风险。所以，为了给子女足够的保障，尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。如果是单纯的给自己购买保险，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项在加上后，夫妇哪一方发现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

想要买保险的朋友，看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候，要避开短时间的，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，豁免责任一旦在缴费期间被触发，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家可以根据自己的情况进行判断：

《挑缴费年限想选的好要怎么选？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，通过不断完善保障体系来降低豁免的门槛，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障内容覆盖得不是很全面，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，并且较于市场上的附加豁免条款定价偏高，所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，花最少的钱买到最适合的保障。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于保险公司将多承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限，额度的变化与时间呈负相关。投保人豁免力度与时间呈负相关。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会更好。

花同样的钱，肯定想要相对全面的保障，快来看看这一份投保的策划：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

我们在买保险时，我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的找准定位，让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "自带被保人豁免通常值得啥"的图文回答，望采纳！