小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%降低到3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率也还不错，大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，大家需要深入了解一番！
正式开始分析之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，为客户配置灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就符合开始领取颐养天年养老金的条件一次性领取，按月领取都是可以选择的。那样的话，到底能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。如果一次性领取，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
若是按照月领的话，可能会复杂一些，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险是涵盖身故保障责任的，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司会返还给大家全部的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，不让客服被占便宜则价高的。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般最高只有保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
若是想要得到稳定的幸福，颐养天年养老金保险是个不错的选择。但追求高收益的话，还是得选购含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较艰难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高档利率 6.0%进行演示，抓住客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再来追求收益。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年这样多方面因素综合作用下，应该没有去年的高水平收益了，这是经常发生的情况。
学姐寻到一款很不错的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们也不可以只去看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，几乎很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，想知道的朋友千万不能错过：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险本质上是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年条款免责"的图文回答，望采纳！
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