小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！
学姐必须感叹一句，投资伴随风险，交易时要小心！
在2021年， 激发了全民理财热潮。
而带有理财性质的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，引起了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险的优缺点都有哪些？收益怎么样？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？
学姐火速给大家阐明一下！
本文内容较多，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。
要是决定选择年交，2000元是最少的起投金额，对预算有限的人群也非常友好。
不明白什么是趸交？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且1-6类职业人群也可进行投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保条件是比较宽松的！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险领域一个专业的叫法，意思就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续保持以前的合同条件，但是让保险金额减少，让保险合同还是一样有效的一种途径。
换句话说，如若被保人无法继续缴费，但又没有退保的意愿，想要保障不失效时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，不会影响到保障的效果，不过相应的保额会降低。
类似这样的保险术语还有很多，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就一点都不难，好比，投保的时候钱不多的话，后面经济情况好点了，那么，就可以选择提升保额，加大后面的收益，
3、可保单贷款
益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，也就可以利用这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长180天，那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障/全残保障赔付方面所对应的系数是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，那么这时就要选择最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
一般而言，国人都会避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
由此可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高，后续的收益就越好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是退保的时候保险公司退给我们的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：
若是30岁的小方为自己买入了益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。
缴纳的保费共有50万元，据保障图显示，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，换句话说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。
小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价值的话也是翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
若是不对退保选择的话，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！
并且经过了一番测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，与同类型的产品做比较，优势就显而易见了。
三、学姐总结
一言以蔽之，虽然益利多增额终身寿在保障方面有一些不足，但是整体收益很好，除了回本快，现金价值也高，注重收益的人群，完全可以考虑入手这款产品。
在这里学姐还是要提醒一下，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将下架，想入手的朋友们，要赶紧行动了！
以上就是我对 "国联人寿益利多劣势"的图文回答，望采纳！
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