小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝每年分摊的金额也蹭蹭往上涨，虽说涨幅比较小，但是年复一年的话，伴随着用户的增加，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝之前答应，第一年个人分摊下来的钱在一百八十八元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来讨论一下相互宝的性质，来看看用户们有哪些方面的需求吧。
时间比较紧急的朋友就挑重点看吧：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝的保障并不多，因为它只是一种互助型保障计划，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。
假如参加相互宝保障计划的有100万人，里面有100个人出险，需要的医药费总共是1千万，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱由100万人来分摊，每个人分摊的是11元。
根据以上情况，有更多的用户加入，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，还是得具体计算分摊的金额。
经过学姐的一系列研究看出，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
这么说，相互宝的优势就很明显了，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐即将在下面深入解释。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们要知道，相互宝无法代替商业保险。这是因为相互保的规则处于变化中，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝很轻易就可以买到手，这也使很多人得了病也来投保。用户数量急剧增加，出险的概率也会随之上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。
不是很了解带病投保的朋友，赶快来看看下面文章吧：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
相互宝的保障内容变化取决于平台的决策，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不能和保险混为一谈，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，平台变化它都会随之而产生变动。
设想一下，你假如不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。
真正好的重疾险产品，不但包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且囊括的基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就用癌症来举例子，在很多高发重疾中复发的几率很大，若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔的重要性不言而喻，对还有疑问的朋友建议看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在风险来临时，是无法做到全面覆盖风险的。
显而易见一场大病所花费的价钱是昂贵的，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，除此之外还有身体康复的费用、因误工导致的收入补偿，相互宝能提供的帮助实在太少。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，这个可以看被保人需要什么，然后灵活选择一下，相互宝却做不到，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
就商业重疾险来说保额的挑选也是有方法的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，比起商业重疾险缺点还是明显很多。如果你非常注重稳定保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝如何靠谱不"的图文回答，望采纳！
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