小秋阳说保险-北辰
谢邀！不少人都加入了相互宝，相互宝分摊金额也随着人数的增加而不断地增加，虽说涨幅不大吧，但年复一年，随着用户基数越来越大，分摊的金额数量只多不少。
尽管相互宝之前答应，首年个人分摊总金额在188元以内，超过的部分，会由相互宝自己买单。
随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会消失。
让我们来谈论一下说相互宝的实质，来了解一下用户们的需求。
下面这篇文章里面都是重点，赶时间的朋友可以来浏览一下：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
第一我们需要关注的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，即通过参与用户筹钱，赔付给出险的用户。
假如有100万人参加相互宝保障计划，出险了100人，总共需要的医药费是1千万，协议还规定需要交10%的管理费100万，那么需要的钱分摊给100万人，每人只需要11元。
在以上情况下，只要有越多的用户参与，每个人分摊下来的钱从理论上来讲是越少的，但考虑到有较多的用户，出险的几率就会更大，实际分摊的金额是多少一定要具体计算。
通过学姐的一番了解，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。
从这推论，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。
然而，相互宝没有你们心目中那么便宜，因为用户群体越来越大，病患群体的规模也越来越大，个人所分摊的金额也变得越来越大。
并且，相互宝还有很多猫腻，学姐会在后文为各位详细剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。这是因为相互保的规则并不是一成不变的，保障能力也不稳定。
接着，让我们来说说相互宝的缺点吧。
缺点一：不稳定
假设用户基数变少，或是平台运营出险问题，会让相互宝有着极高的不稳定性，甚至面临倒闭，被保人在出险后有很大的可能会拿不到赔付金。
此外，虽然相互宝的投保门槛低，这也让许多人患病的时候来投保。用户数量在不断的快速上升，同时出险概率也在上升，这能影响到相互宝分摊赔付款的稳定性。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
在带病投保这方面了解的还不够深入的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台的决策改动时相互包的保障内容也随之变化，很高的保障内容不确定性也是取决于此。
因为相互宝并不是保险的一种，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，随时都会因为平台而产生变动。
想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你该找谁去申诉呢？
缺陷三：保障内容缺失
相互宝只可以保障重疾，对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，这点保障内容完全是不合格的。
优质的重疾险产品，不仅覆盖了重疾、中症跟轻症等基础保障，而且的包涵基础保障内容还有高发重疾二次赔、高发重疾保险金等。
就癌症来说，在很多高发重疾中，复发的几率是比较大的，若是癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全为患者医治好这项疾病的几率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是显而易见的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又能给大家多好的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多只有30万，这点钱在风险来临那一刻，没有办法更全面的保护投保人。
很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，可以说都不够重疾治疗，就不要说因为耽误工作的收入补偿，以及后期身体康复的费用了，相互宝绝对是不够格的。
重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，因此说，相互宝是不能替代商业重疾险的。
保额的挑选对商业重疾险来说也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
总之，相互宝还有许多要改进的地方，相比商业重疾险的缺点更加明显。如果你想要份稳定的保障，建议您选择商业保险会更加安稳。
以上就是我对 "支付宝的相互宝闪光点"的图文回答，望采纳！
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