小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看上去确实没有什么特别突出。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你对返还型重疾险还有不了解的地方，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险——出事有钱赔，没事钱还你！》weixin.qq.275.com
此外，学姐还知道，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！真的是这样？学姐已经为大家评测了这款产品，测评结果就在下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，我们一起看一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。接下来给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共100种，在保障期内患重疾可以赔付3倍保额，可以说是非常的高了。
可是在如此昂贵是价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依照上图的缴费形式，倘若30岁男性要购买30万保额的平安鑫祥21，保费就需要两万多了，这笔钱倒不如用来买两份保额为50万的普通重疾险，更何况有的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算不足，配置重疾险保障才是首位，高性价比重疾险推荐：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
对于"分红"二字，很多人会认为，平安鑫祥21真不错，有了保障，理财功能它也有。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！
3、平安鑫祥21的满期返还
做个假设：老王30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，没得重疾顺顺利利得活到了60岁。
那么保障期满后，就可以得到60万的返还金，年收益有0.57%，还白得一份保障！
看上去很不错呢，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。多交的这些钱，折算成之后领取的返还金，年收益率最多只有1.97%，远比不上余额宝的收益！
更别提跟那些年收益在3%以上的理财险相比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《十大高收益理财保险大盘点！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金是3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。
要知道30岁男性投保100万的寿险每年也就一两千，而且一般都是可以对全残进行理赔的。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，简直太令人心寒了！
选择挑选出来的定期寿险，大家完全可以获得更好的保障：《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，这意味着它的理赔门槛非常高，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
但现在以目前市面上很多中重疾险来讲，不仅会保障重疾，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔门槛相对来说低一些。
不单单是上面的这些没有，癌症二次赔这类重要的附加选项，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
对癌症二次赔重要性理解的还不够透彻的朋友们，看到这篇文章你就知道它的重要性了：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
所以，想要获得好的保障，平安鑫祥21不是一个理想的选择。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，后续不再保障。65岁之后，才是重疾发病的高峰期！
这个时候，要想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，再等到这个岁数的时候，即使年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
学姐总结：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21的表面上看保很多，最后却一个都保不全面，性价比可以说非常的低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险如何理赔"的图文回答，望采纳！
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