小秋阳说保险-北辰
官方发表：2021年养老金会变动，将上调整，养老金将会迎来17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
说到底的话，商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，无时无刻不在考虑广大群体的需求，满足他们的多层次多样化。
那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，例如相约优年即期养老年金险，一起看看这款产品对我们来说适不适合购置？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
这也是相约优年即期养老年金险的一个特点，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
然而我们会质疑正在发展的医疗技术吗？显然，寿命提高会是必然趋势！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
万能账户受人追捧，许多年金险都附带，怎么理解万能账户及其用处呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！
不过呢，事实是相约优年即期养老年金险依旧没有万能账户，增值方式让很多人不太满意。
3、回本速度慢
根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而投保人可灵活选择按月领取或者按年领取养老保险金。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
没有想到的是，学姐得到的计算结果是24年，倘使是60岁女性投保的话，那么回本得要84岁才行！
照这种速度来回本，可不敢恭维呀。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要把增额终身寿险的意思给弄明白：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
遵照增额终身寿险的含义总结可得：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，而终身返的话，那么被保人如果长寿的风险就可以避免了；
针对于增值终身寿险来说，不仅是现金价值可以迅速增长，就连资金流动性也是非常强的，往后的每一年都是上升趋势的不断递增，年限越长，保额越高。
并且增值寿险可以通过部分解约的方式保障减少从而提现，领取时间、领取多少都没有要求，怎么使用自己安排。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年有没有坑？值得购买吗？"的图文回答，望采纳！
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