小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来了解一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。
不过，经过学姐里里外外的观察后，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
以此看来，缴费期不是随便选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，所以说，到了60岁还是没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险收益不高"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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