小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，商业养老保险现在还是非常受人们喜爱的！
毕竟，商业养老保险作为第三支柱养老保险的产品，主要以能够提供广大群众多维度综合性的保障为目的。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐以相约优年即期养老年金险为例，一起来看看这款产品究竟值不值得买？
研究之前，这份年金险购买指南学姐给大家准备好了，避免上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不多，我们马上解析一下相约优年即期养老年金险的保障责任究竟是不是好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，但也许有朋友存在疑问，那万一活不了那么久的话，岂不是很吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
但是不容置疑，我们每个人都会接受更好的医疗条件，寿命提高！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
为方便理解，我们把他比喻为，是保险公司主动供给的VIP账户。
相约优年即期养老年金险如果能够提供这样的万能账户，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
然而，面对现实，缺少万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式相对过于单调了。
3、回本速度慢
按照相约优年即期养老年金险的保险合同规定，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
打个比方60岁女性保障终身分5年缴费，保额2000元，算下来每年保费111023.6元。
投保人能够自己选择领取保险金的方式，假如选择每月领取的话，他们每个月可以领导2000元的基本保障金。领取基本保额23620元的都是选择按年领取养老保险金的。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
学姐计算后发现，投保相约优年即期养老年金险竟然要24年之后才回本，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，有点无语。
这个算不上什么，经过学姐一番的研究居然发现了相约优年即期养老年金险还有这种缺陷：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
相约优年即期养老年金险的收益也不过如此嘛，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
一般在投保的时候，会在保险合同表明保证利率，这是不得随意改变的。
依据增额终身寿险的含义可以得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如朋友们对于这种增额终身寿险还是抱有好奇的心的话，点开这篇文章即可了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
对比一看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
增值寿险来说好的地方太多太多了，就比如说现金价值迅速增长，以及资金流动速度很强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！
以上就是我对 "合众相约优年有哪些优缺点？每年领多少钱？"的图文回答，望采纳！
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