小秋阳说保险-北辰
中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到现在一直都是年金险的爆款产品。那这款鑫禧宝年金险产品的回报如何，下面咱们就一起来探讨探讨~当然，暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：
《鑫禧宝每年都可以领钱收入高？仅凭这个利率我就不会买…》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说废话，我们先来观看一下这款鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容其实还是很不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，又能额外附加重疾险和万能账户，这不就是许多人心里的全能保险。
不过嘛，大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来浏览一下吧。
如果正值30岁的老王已经买了鑫禧宝年金险，首年保费大概是在5万左右，并且分为十年缴费，细致的内部获益率运算如下图：
即使表面上看，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，被保人可以领到2.5万元+219250元的基本保额，到了20年期满的时候，貌似挺多。
鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率最后的结果却只有2.87%。目前比较优秀的理财类保险irr，在相同的条件下，在市面上都能基本保持3.5%以上，鑫禧宝年金险，从收益上看其实不是很突出。要想知道具体优秀的理财险有哪些，学姐整理出来的这篇文章大家可以看看：
《十大理财险排行 ▏大家有想买高收益理财保险的想法了，就不要错过这10款！》weixin.qq.275.com
不过也许大家会觉得，业务员说主险收益是不高，收益可以高达5%的可以附加的万能账户贼厉害。但其实哪里有想的这么美啊……我们针对鑫禧宝的万能账户一起来讨论讨论：
鑫禧宝年金险万能账户
鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，首先不同的是初始费用扣除比例和身故保险金额，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是以上一个老王的例子举例，通过这个例子来描述账户的扣费原理，假设他附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，于是老王的第一笔生存金就会被转入到他的万能账户，进去之后的第一件事是要扣去初始费用的1%，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。
然后还要告诉大家的是，每年有一个叫做风险保障费用的需要扣除。这个风险保障费用实在是太牛了，和年龄增长呈正相关，假设风险保额是十万，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。收入要达到一定的高度才会年年这样扣的呀。
要是之后不想继续要这个万能账户了，而且很大程度上，被保人还会想取回自己的钱，但是还得是保单年度的第六年，那个时候被保人取钱才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。
由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，学姐两三句话也不能全部给大家讲完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：
《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐针对鑫禧宝年金险做了详细了解，所以大多数人应该明白了，鑫禧宝年金险的收益一直不是特别的优秀，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，对于这款产品，学姐认为不值得购买～
如果想在年金险上得到更多利益，建议可以对比学姐总结好的一些优秀年金险择优购买：
《对比十大年金险 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款是不容错过的！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫禧宝特定要买吗"的图文回答，望采纳！
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