小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，抓住了许多朋友的眼球。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
你们可以先浏览一下产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，主要针对的人群是收入稳定。
利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还找不到最符合自己的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同不受影响，还是继续有效，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红到99周岁后就截止了。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！
那么，学姐想说，你们还是太年轻啊~
分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如条款所示，只有领取红利通知书以后，当时的红利分配额才能显示出来。
括而言之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
被保人80周岁后如果离世，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，选择160 的赔付设置是更好的，
如果目标是三四十岁的人，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。
接下来学姐来打个比方，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年大概交10万保费，连交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保障生存的保险金。
养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！还比不上银行的定期利率（2.75%）！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐建议大家投保要三思而后行。
追求高收益的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保疾病吗"的图文回答，望采纳！
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