小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，收到了好多朋友的青睐。
那么，这款年金险有据说的如此不错吗？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！
由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，那我建议你们可以先看下知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，适合收入稳定的人群选择。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点确实很不错！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同不受影响，还是继续有效，
保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
给大家用个例子说明一下：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示，写的很详细：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说，不能明确到底有没有分红；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。要按条款所说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。
综上所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
倘若被保人80周岁后身故，居然没有身故保险金领取！太小气了！
如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，
如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的来源，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为字数限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，然后这款年金险的收益率也更加增长，
下面学姐拿一个事例来说，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保障生存的基金。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。
内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有要求的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生保险有平台吗"的图文回答，望采纳！
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