有乙肝怎样购买商业医疗险

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小秋阳说保险-北辰

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，但绝对不是买不了的，这点大家放心好了。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？打开看看吧！这里就是学姐的回答：

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乙肝携带可不是小问题！当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！其实乙肝携带者有很多种不同的情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:

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1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以投保的结果自然也不一样。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。大小三阳就会有一定的限制了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险，被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

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2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；即使说对于乙肝病毒携带者要放宽一点，可实际上都是除外承保的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的费用可以走报销流程。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

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4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。比如乙肝患者在这家公司未通过核保，可以继续寻找下一家，对消费者非常友好！

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；也要选择健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "有乙肝怎样购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！