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泰康人寿鑫享人生年金险买不买身体责任

提问:囚心戒爱   分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答

小秋阳说保险-北辰

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,引来特别多朋友进行研究。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

接下来给大家搞个产品的分析,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,在获益上,又是咋样!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么可以先阅读下这知识小手册:

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?可以听取一下保险专家的意见:

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,倘若这一基数变大,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

通俗来讲,到底投保人豁免是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,

其目的就是在投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举例说明:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,之后的5年保费就可以不用交,合同依然是有效的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!

对此,学姐想说的是,大家伙还是不太稳重~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:

首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也就是说,是否有分红是不确定的;

第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,才可以知道当年的红利分配额,

结合上述所述,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!小气的不行!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付160 的保额也不是没有存在过,

对三四十岁的人群而言,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金是会变高的,

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为对于篇幅有限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。

长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,实际的收益却不怎么理想。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。

更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。

如果对收益方面比较在意的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险买不买身体责任"的图文回答,望采纳!

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