保险智盈人生可靠吗

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小秋阳说保险-北辰

总是听说保险上有一款产品很好，但是已经有一段时间没有出现了，它的传说现在很多人都知道，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品可不简单，一经推出，便轻而易举的荣获了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生主要分为主险和附加险，主险是万能型终身寿险，附加险是重疾及意外保障。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，甚至把这个问题看得更深一点，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，都是一笔不小的负担。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

就平安智盈人生而言，它是凭借把客户缴纳的费用存入保单账户累计收益的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

由此得知，我们投保了智盈人生，第一年交费6000元，一定会从账上扣除3000元，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

即便智盈人生有了万能险，我们也不要认为就一定能够赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为它只提供了58种重大疾病的保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。通俗易懂点，资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，心里堵得慌。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，更加烦恼的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现下市面上的万能险起码都有2.5%保底利率，1.75%都上不了台面。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，所以说大家在添置这类保险之前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

所以，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资没有很优秀。

所以说保险公司名声大，产品也有可能比较差强人意，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要学会理性看待，认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，那么要做什么措施才能让损失降低呢？

智盈人生万能险的投资期限比较长，虽然产生的收益比较低，当然这是相对来说的，但大致上能得出的是，针对这类保险的期缴保费更加多的话，缴费时间长，越快回本，收入就越多。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，这个保险开始盈利至少要20年，只要被保人还是活着，能继续缴费，那还是能继续能得到点利益的。

我们要采用专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

假设想放弃智盈人生，则大家尽量要先瞧一瞧下面这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

这里提示一下，我们买保险不要只看保险公司名声大小、荣耀多高，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，没有哪一款保险产品能真正做到“万能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，保障型的保险总共有这几种，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "保险智盈人生可靠吗"的图文回答，望采纳！