
小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,不为人知的坑还蛮多的!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南,投保年金险前一定要看看:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐根据条款,整理了一份简洁的产品保障图,一起来探讨探讨:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人非常好。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没有观察到这款产品做的比较好的地方,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有趸交这种方式。
趸交,就是一次性交完所有的保费,其实这种交费方式很有局限性,仅针对于收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这对投保人来说是很好的。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?不妨看看这篇文章:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低,只占了2.5%!实在是太小气了!
什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比之下,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
可要知道,这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
要是发生了意外残疾或是死亡,整个家庭经济可能就中段,无疑会让整个家庭陷入窘境,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说,赔付的身故金越多的话,那么家庭就能得到更有力的保障,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有把被保人作为第一思考对象!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点,详细的内容都被罗列在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在进行演算收益前,学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
说的简单点,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额提供了10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面,每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,即言之,就是是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
小王70岁的时候,内部收益率IRR低至1.04%,但是到了80岁时,内部收益率IRR提高到了3.42%。
出现这种情况是咋回事呢?原因是在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
即言之,已经购买了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,如想得到高内部收益只能领取到保障期满,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益做的也不咋地,投保前要三思!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经整理好了,想继续了解的朋友可以看看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的犹豫期"的图文回答,望采纳!
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