小秋阳说保险-北辰
豁免是保险里面非常人性化的条款,当你的投保合同生效以后,发生的保险事故,剩下的应缴保费就可以免除了,但是合同依旧具有有效性,其保障功能依旧生效。那豁免到底适用于什么场景?什么情况下豁免不能生效?人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗?今天跟随学姐的步伐,来解开大家的疑问吧。
如果你的时间匆忙,可以迅速地浏览这篇科普文:
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任,而很大部分都是包含在内了的,患轻症、重疾、身故或全残属于豁免险规定的情况,而当被保人在缴费期内触发时,由保险公司批准后投保人不用缴纳后续保费,保险合同依管用。
比如,A先生为自己购买了一份重疾险,缴费期30年,在缴费10年之后,意外患上合同约定的重疾,向保险公司提供相关材料证明申请通过后,剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担,这样就可以不用继续缴纳了,但是合同依旧具备保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,投保人做好应该做的健康告知的情况,之后投保人才有豁免保险的可能,要是健康告知没有通过,是不能选择投保人豁免责任的。
学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品,有想了解的朋友可以去看一下这些产品,对于被保人和投保人来说,豁免责任这方面是非常友好的:
二、豁免责任是否要附加
在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,需要按照三种情况进行分析。1、看附加责任后的定价是否可接受
加不加豁免选项,可以根据豁免责任的定价来判断,投保人的性别、年龄不同,保费自然也是不同的,加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。要是这个价格投保人觉得还行,推荐添加投保人豁免责任,这样一来,就是你就额外拥有了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,每年的保费就成为了父母的责任,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为防止子女的保障失效,对于附加投保人豁免责任这方面是十分具有现实意义的。如果自己给自己投保,就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。
3、夫妻互相投保
现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任,添加豁免选项之后,只要任何一方出现问题,豁免的是两份保费,不再进行续缴,防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况,对未来的缴费做了一个保障,这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。
想要买保险的朋友,看看学姐整理的这份关于夫妻互保的文章吧,点击阅读下文可以让你了解更多的知识:
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候,要避开短时间的,首选项是30年缴纳费用的,第二才是20年,因为同等金额呢,长期分摊不仅仅会减小保障者的压力,并且在缴费期间,豁免责任就已经开启了保障功能,一旦触发,后续的保费就不用交了。
这篇文章中你可以了解关于缴费期限的问题,大家根据自己的情况判断缴费期的时间:
2、保障责任不全的不需要附加
目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,保障越全,豁免的门槛也就越低。有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项,但是保障内容覆盖得不是很全面,要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免,还有一点就是附加豁免条款的定价偏高,这在选择中不占优势,碰到这类产品,定期险的选择可能比这类产品更合适,使得投入的资金发挥最大的功效。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。投保人附加豁免责任的定价随着年龄越来越高,而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额,每年都将减少相应额度。也就是说时间越短,投保人豁免力度就越高。
购买长期险之前,我们应优先考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用金额是多少,与保费总额相加大于主险保额的话,保费倒挂现象更应该引起我们的关注。这部分多出来的保费,是否可以用来购买更加适合的保险产品。
获得比较周全的保障不一定非常昂贵,这份投保的计划来帮助大家:
我们在买保险时,我们要经过一番仔细的考虑在选择投保人是否附加责任,不过适合自己的才是最重要的,分清主次,投保人附加最好的位置是锦上添花,而非喧宾夺主。
以上就是我对 "重疾险豁免的定义是什么"的图文回答,望采纳!
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