小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真如此赞？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！
因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就看看保险专家的说法：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点十分令人满意！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样的处理方式和设置流程十分人性化！
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，后续的保费就可以不用交，然而合同依旧是保持有效状态，
其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
拿个例子来讲：
小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），如果每年交10万保费，共需要交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同内容还是受保障的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也就是说，不能明确到底有没有分红；
再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照条款所示，只有领取红利通知书以后，才能知道当年的红利分配了多少。
一言以蔽之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是离实际近一些吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，大家快收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；
假如被保人80周岁后亡故，好家伙，就不提供身故保险金了！一点都不大气！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，赔付160 的保额也不是没有存在过，
三四十岁的中年人为目标的话，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，并没有从消费者的角度出发！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
学姐用一个例子来和大家分析一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，是为生存保障金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。
如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生含哪种"的图文回答，望采纳！
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